В последнее время участились случаи обращения к нам ювелирных компаний в связи с блокировками расчетных счетов или приостановления проведения операций по ним.
Проведенный анализ запросов банков нашим клиентам, а также общение с сотрудниками банков показало, что на данную ситуацию влияют два основных фактора:
Первый - усиление контроля за банками со стороны государства, в частности, Центробанка, а те в свою очередь, усиливают контроль за своими клиентами.
Второй – это осуществление платежей по агентским договорам.
Чем же так опасны агентские договора, ведь они разрешены Гражданским кодексом?
Ни для кого из нас не секрет, что основной приток драгоценных металлов в ювелирное производство идет по схеме: скупки, ломбарды – переработчики – продавцы - производители.
Т.е. в этой схеме всегда присутствует перевод денежных средств физическим лицам или снятие наличных с расчетного счета.
Хотя проведение таких операций не запрещено, банки очень щепетильно относятся к наличному обороту и получается, приобретая драгоценные металлы по агентскому договору обязательно где-то в конце цепочки будет снятие наличных, а банки считают такую операцию сомнительной и им проще отказать в РКО такому клиенту путем блокировки счета или предложения уйти в другой банк, чем разбираться в нюансах платежа.
Переход в другой банк не решит проблемы, так как о Вас уже сообщили в ЦБ РФ и Росфинмониторинг как о сомнительном клиенте, и эта информация ушла в другие банки.
Будьте готовы, что, придя в другой банк, Вам просто откажут в открытии счет под любым предлогом.
Так что будьте аккуратнее при работе по агентским договорам
Александр Горчавкин, юрист в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ